Laen autotagatisel

Vaid selle mõttega, et iga viga on hea õppetund ja kui meie blogisid ja muid selliseid e-raamatuid ja asju lugeda, siis võib jääda mulje mõnikord, et me nagu enam vigu ei tee enam, et me oleme justkui kogenud investorid. Niiet, ei maksa ennast jällegi suurtest intressidest või tootluse numbritest pimestada, enne tasub ikkagi riskid endale selgeks teha ja kui seda ei suuda teha, siis ei maksa ka investeerida. Ehk sa paigutad raha ettevõttesse ja ostad omale osaluse. Üks üsna levinud variant, Eestis seda ei ole, Eesti kontekstis ma ei tea, kas sellel oleks ka väga mõtet, on selline asi nagu õppelaenude väljastamine ühisrahastuse kaudu. Ma tean, et vähemalt üks selline portaal on seal päris arvestatavas mahus juba tegutsemas ja Eestis Investly plaanib seda ka nüüd teha, on selline asi nagu faktooring. Mudel siis ise näeb neil välja selline, et kui sina tahad laenu, siis sa kutsud terve hulga oma sõprututtavaid, kes on nõus kinnitama, et sulle võib laenu anda, sa oled usaldusväärne inimene. Mitte just eriti vähem riskantne meetod, mida ka tehakse, on selline asi, et laenatakse BitCoinide kaudu. Tihtipeale on ee sisuliselt ilma tagatiseta, võibolla pannakse sinna ka firmajuhi käendus või midagi sellist juurde, aga ma ei ole nii veendunud, et see nii kindel asi on. Kuigi me ütleme tõesti erinevate portaalide kohta, et see on ühisrahastus, siis tegelikult see varaklass, millesse sa investeerid on totaalselt erinev tihtipeale. Kui enne rääkisin sellisest mingis mõttes sotsiaalsest pangandusest, siis lisaks on ka reaalselt sotsiaalne laenamine olemas. Aga mudel iseenesest on huvitav jällegi. Ja kui siit Eestist väljapoole vaadata, siis on neid portaale on isegi rohkem. Ehk kui sisuliselt laen läks hapuks, siis vist jagati laenaja kontakti kõigi investoritele ja siis investorid võisid ise midagi ette võtta või kirjutada asja maha. Ja kui kõik on hästi tehtud, siis maksab ka tagasi ja investorid teenivad väikest intressi. Taotlus konto avamiseks esitatakse ühekordselt ja see võimaldab kanda raha igal ajal enda pangakontole. Aga lihtsa mudelina, siis üks inimene soovib raha, teistel inimestel on raha, mida nad välja soovivad laenata ja kambakesi pannakse laenusumma kokku ja laenaja saab raha. Ja kui ei ole sotsiaalset krediiti, siis ei ole ka rahalist krediiti. Ja kohtumiseni järgmises osas! Allikas: RahaRaadio Leia meid ka iTunesist. Kus antakse lühiajalisi väikelaene, mis tihtipeale on paarsada eurot ja just selles suurusjärgus nagu need SMS-laenud. Pandimaja kaupluses on suur valik kaupu magusa hinnaga. See maht, mis seal on, seda ei ole suht mitte millegagi võrrelda. Ma ei kujuta ette, kas nad seal tuttavatele ka taustakontrolli teevad ilusti või piisab tõesti sellest, et sa teed omale libakontosid Facebook’i ja siis hääletad enda eest. Mudel on iseenesest sama, mis ühisrahastuse muudel osadel, aga lihtsalt see ei ole otseselt investeerimisele orienteeritud. Järgmisena vaataks võibolla meile tõenäoliselt kõige tuntumat mudelit ehk see klassikaline inimeseltinimesele laenamine. Tihtipeale olid need mingid muusikaplaadid või arvutimängud või tehnikavidinad, ja teised, kes siis tahtsid seda osta või tahtsid, et see asi valmistataks, need said raha sisse panna ja sealt siis tekkiski ühisrahastuse efekt. BitCoin ei ole nagu nii stabiilne ja nii massidesse läinud asi, et ma ei tea kui palju see riski mõjutab. Ehk mida rohkem tuttavaid on, seda suurema summa saad ka laenu. Aga see ei tähenda nüüd seda, et sa kuuled mõnda uut huvitavat võimalust, viskad raha sinna sisse kohe ja jooksed tormi sinna. Aga sellega tänaseks minu poolt kõik. Mis meil Eestis on näiteks Bondora, Omaraha, MoneyZen praegusel hetkel. Tasub ikkagi eelnevalt väikest tasutauuringut teha ja ei maksa iga uue portaali peale kohe raha sisse kandma hakata ja tormama. Sellistest skeemidest, kus investorile maksmiseks on vaja leida laenajaid ehk tulu lubatakse enne ära kui on see koht, kus firma tulu teenib, siis see on väga suur ohumärk, sellistesse portaalidesse ei maksa raha kanda. Tihtipeale nad nagu ma aru olen saanud, nad ka mitte ainult ei väljasta õppelaenu, vaid nad ka refinantseerivad olemasolevaid õppelaene. Neid portaale on ka rohkem, aga see on üks, mis on üks tuntumaid. Siit loogiline samm edasi on tagatisega laenud ehk seal on mingi asi tagatiseks. Antud juhul selle skeemi puhul on ostjaks ühisrahastajad ehk siis investorid. Ja näiteks USAs on jällegi üks selline portaal nagu Upstart, mis positsioneerib ennast jällegi teatud niššile ehk nende sihtgrupp on siiani olnud peamiselt noored spetsialistid, kellel krediidiajalugu ei ole ehk siis USAs on neil üsna raske laenu saada kuskilt. Sellest veast pead leidma hea õppetunni, sest muidu oled lihtsalt raha raisanud. Intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt. Mida väiksemate summadega ja mida kiiremini saad need vead ära saad tehtud, seda parem. Ehk siis riskid on täiesti erinevad, tootlused on täiesti erinevad ja sinu investeerimisstrateegia peaks kah tõenäoliselt olema täiesti erinev. Üks selline on näiteks Rootsis TrustBuddy. Jällegi ärimudel ei ole niivõrd kuidagi teistsugune, aga lihtsalt see valuuta, milles kauplemine toimub, on niivõrd erinev. Ja kui sa niimoodi ilma seda teadvustamata iga uue portaali peale jooksed ja raha sinna viskad, võib ühel hetkel see asi kurvalt lõppeda. Eestis nagu midagi sellist suurt uhket pole olnud. See otseselt sinule raha tagasi ei too kindlalt. Ma nüüd lõpetuseks jätsin sellised riskantsed mudelid, millest tasuks suure kaarega eemale hoida. Kui oled üks neist julgetest avastajatest, siis väiksema summaga võid ka minna peale seda kui tasutakontroll on muidugi tehtud. Näiteks on lätlaste platvormi Mintose ärimudel täiesti erinev enamusest teiste platvormide mudelitest. Samamoodi Inglismaal on minu teada üks portaal, mis annab laenu ainult lennukite tagatisel. Investorid andsid raha ära ja siis platvorm läks laenajaid otsima. Siit natukene edasi on inimeselt-firmale laenamine. Sarnase mudeliga on tegelikult ka selliseid rahateenimisele suunatud ühisrahastuse platvorme. Niiet, ma ei kujuta ette, kas üldse siin sellist mudelit kunagi võiks tulla. Meie töötajad on alati viisakad ja valmis teid aitama. Tundub, et see on selline natukene selline teisest maailmast pärit investeerimisvõimalus. Aga tänases saates ei tahtnud mitte vigadest rääkida, vaid mõtlesin, et vaataksime erinevaid ühisrahastusemudeleid, mis maailmas on. Kui heategevust tahad teha, siis võib ju täitsa kaaluda. Sellistes kohtades on eesmärk see, et sa laenad inimestele raha välja. Aga kui üleüldist pilti vaadata, siis selline riskikapitalisti äri on väga riskantne ja väga keeruline on seal normaalselt tootlust teenida või üldse plussi jääda. A-pant pandimaja peamiseks ülesandeks on tagada klientide finantsiline meelerahu. Selline platvorm nagu Vouch, mille mõte on see, et sina räägid oma tuttava eest, sina kinnitad, et sinu tuttav on väärt laenaja, et talle võib laenu anda.

Autopant OÜ - | turuliider | autolaen.

. Risk on tunduvalt suurem ja ausalt öeldes, kui sa ei tea, mida sa teed, siis väga ei soovita üldse selles valdkonnas üldse tegutseda. Aga mulle tundub, et sinna ei maksa väga ronida kui sa ei saa väga hästi aru, mis sa teed, sul ei ole seda raha, mida sinna, ma ütleks „mängimiseks” panna. Sest me teame küll siit Eestist, neid on juba päris palju tekkinud, aga suures pildis on tegelikult valdkond veel laiem, võimalusi on veel rohkem ja ikka tuleb kasuks silmaringi laiendada ja erinevatest mudelitest aru saada. Ehk sisuliselt sa maksad, et see app loodaks ja selle app’iga teenitud raha pealt sina saad mingi osa endale. Aga sa pead suutma neist õppida. Üks selline huvitavamaid mudeleid, mis on küll üsna uus ja ma ei tea, kas ta on suutnud ennast ka õigustada, aga oma olemuselt on ta selline huvitav, minu silmis naturaalne-sotsiaalne pangandus. Nendes riikides on see mõttekas. Kui ikkagi tahetakse üle lasta, siis see käendus ei takista. Aga mudel iseenesest on selles mõttes minu jaoks väga huvitav, et see on reaalses mõttes „sotsiaalne” ehk sul peab olema piisavalt palju sotsiaalset krediiti, et su sõbrad oleksid nõus sinu eest kostma, et sa saaksid laenu võtta. Edasi on natukene selline keerulisem mudel, mida britid ka väga edukalt on teinud. Nad küll maksavad sulle raha tagasi, aga intressi sa üldjuhul ei teeni. Ma eeldan, et seal on ka mingid kontrollimudelid taga, mingid algoritmid vaatavad su sõbralisti üle. Selline riski-tulususe hindamine on minu jaoks siin üsna keeruline ja seepärast ma pole ka sinna veel ronima hakanud. Kui ma viimati lugesin, pean tunnistama, et see oli üsna ammu, aga siis üks BitCoiniga kauplev turg näiteks ei omanud üldse sellist asja nagu võlamenetlus. Ta on kindlasti huvitav, võimaldab sisuliselt ülemaailmselt igasse riiki laenata. Siit mitte just väga palju edasi minnes, on niiöelda equity või siis sellised omakapitali osaluse investeeringud. Niiet, soovitan sellest valehäbist selles osas kindlasti lahti saada – vigu ei maksa vaiba alla pühkida kui oled mõne teinud. Nüüd nad hiljuti muidugi hakkasid ka laiendama, ma ei mäleta täpselt, kuhu nad minema hakkasid, aga selline niššilahendus oli see, millega nad välja tulid algselt. Kes siis ei tea, mis faktooring on, siis tegelikult on see teenus, mida ka pangad pakuvad. Kuigi ühisrahastus on kõigil ühine osa, aga seal all olev varaklass on hoopis teine. Ehk siis kui naelakurss langeb euro suhtes, siis sa põhimõtteliselt kaotad raha. Selle näiteks on selline asi nagu Kiva. Sest minu teada on sealne portaalide arv kindlasti juba sadades ja ma ei imestaks kui see ühel hetkel on ka tuhandetes võibolla. Aga see on pigem selline sotsiaalne heategevus, sa näed seda, kuidas sa saad aidata mingil äril areneda, mingil inimesel oma elu paremaks muuta. Ta eesmärk on panna nende valdkondade teadmised ja kogemused kokku ning aidata läbi RahaFoorumi, Eesmärgipärase investeerimise e-raamatu ja koolituste inimestel oma suurimate unistuste elluviimiseni jõuda.

Viivus laen - Vaade! -

. Kindlasti võta see õppetund vastu ja liigu targemana edasi. Aga isegi pikaajaline kogemus ei säästa sellistest vigadest. Tõenäoliselt ei tee seda ka lähiajal. Samamoodi tagatisega laenu pakuvad päris palju Inglismaa portaalid, näiteks Saving Stream ja seal on mõned teised vist veel, mis võtavad rahvusvahelisi investoreid vastu. Mina isiklikult eelistan ka oodata pigem mingisuguse statistika ära ja mingisuguse tagasiside ära, et teada saada, kas ikka asi toimib ja kas on usaldusväärne ja kas on üldse mõtet. Näiteks üks ühisrahastusportaal avati USAs mõni aeg tagasi, mis laenab ainult kaevandusteks. Ühel hetkel oli see investorite raha peale konkurents nii suur, et platvormid lubasid ulmelisi intresse, aga laenajaid selle intressiga ei leidnud ja lõpptulemus oli see, et platvorm pani uksed kinni ja investorid olid oma rahast tihtipeale ilma. Sisuliselt nagu aktsiate ost, ainult, et sa ostad aktsiaid niiöelda firmadest, mis ei ole börsil avalikult kaubeldavad, vaid on üldiselt rohkem algjärgus. Kui mul on seda raha kiiremini vaja kui see maksetähtaeg arve peal, siis ma lähen panka, ütlen, et mul oleks vaja seda raha kiiremini, nemad pakuvad mulle faktooringu teenust, võtavad sealt mingi protsendi vahelt ära. Siit edasi siis natukene võibolla vähem levinud, mis tegelikult üldiselt lähevad need siiski tagatisega laenude alla, aga on ka erandeid, on igasugused nišši-mudelid. Üks neist väidetavalt oli isegi maailma suurim enda sõnul kui seda statistikat vaadata. Sellega ma täna ka piirduks, usun, et suure tõenäosusega ma ei katnud ära kõiki mudeleid. See võib tunduda selline naljakas. Sest riskid on minu jaoks vähemalt üsna tundmatud kohati ja see nõuab ka tõenäoliselt jube palju aega, et selle asjaga ennast kursis hoida ja kuidagi aru saada, kas mingis riigis mingitel tingimustel on paremad laenajad ja mingitel tingimustel on halvemad. Aga kui riskid selged ja tundub tulus asi, siis kindlasti hea võimalus jälle. Enne investeerimist tee soovitud platvormile põhjalik taustakontroll ja veendu, et mõistad sealset ärimudelit ning sellega kaasnevaid riske. Püüame teile pakkuda toote maksimaalselt kõrget väärtuse hinnangut maksimaalselt madala intressimäära juures. Selle ülevaate mõte pigem olekski see, et sa tutvuksid erinevate võimalustega. Selles mõttes tasub silmad-kõrvad lahti hoida ja võibolla liikuda edasi tasa ja targu. Tihtipeale kasutame seda ka justkui varaklassi kirjeldamiseks. Sellest aga võib mõnikord jääda mulje, et erinevate ühisrahastusplatvormide puhul on tegemist samasuguse investeeringuga, kuigi mõnel juhul on riskid ja aluseks olevad varad hoopis erinevad. See on selline märkimisväärselt riskantne ettevõtmine. Ja kui investeerimisega tegeled, siis pead sellega ära harjuma, et sa teed valesid otsuseid, need lähevad sulle ka raha maksma. Soovin laenu eraisikult. Laen autotagatisel. Võibolla see on natuke liiategemine Hiina ühisrahastuse maastikule, aga seal selline asi toimis mõnda aega, võibolla toimub ka praegu. Kui sa sellest asjast aru ei saa, siis ma isiklikult hoiaksin siiski sellistest investeeringutest eemale või teeksin enne asjad selgeks. Need viimased siin olid ka tegelikult päris mitu sellised kahtlasemad, aga need on eriti riskantsed ehk mida mina nimetan Hiina-mudeliks. Nemad näiteks väljastavad sedatüüpi laene ja sarnaseid on ka mujal.

Sisuliselt mudel oli selline, et platvorm ütles investoritele, et andke meile raha, me maksame teile sellist tootlust. Laen autotagatisel. Antud hetkel selle skeemi puhul sa raha otseselt ei teeninud, küll aga said soodsamalt või mingite eelistega mingi toote või siis sa said oma rahaga hääletada, et see toode üldse saaks reaalsuseks. USA mahtudest juba tunduvalt suuremad ja kasvavad ülikiiresti. Võibolla kui on mõni hea portaal, mis väga hästi ära filtreerib neid pakkumisi, siis äkki võib kaaluda. Investorina ma sellel väga suurt pointi ei näe, sest viimase info põhjal lähevad need laenud täpselt samamoodi allahindlusega sundmüüki niiet, väga suurt boonust see minu silmis ei anna. Siit edasi, mitte just väga palju skeemidest erinev, aga oma olemuselt on ikkagi piisavalt erinev, on näiteks selline SMS-laenu mudel. Mingi suvaline inimene kuskilt Venemaalt on registreerinud mingi firma ja selle nimele pannud mingi portaali ja näidanud seal mingeid huvitavaid numbreid ja fakte. Aga kes on läbinud mingi kõrgetasemelise ülikooli ja kellel on siis hea tulevikupotentsiaal nende arvates, nendele inimestele laenavad. Et jällegi selline huvitav mudel. Pigem mõtle enne läbi, kas sa saad aru sellest mudelist, kas sa oskad sellistesse varadesse investeerida. Sest on täitsa olemas oht, et mõni võibki olla sellise eesmärgiga ehitatud ja sinna su raha läheb. Aga ka Eestis mina isiklikult olen siin viimase aasta jooksul vist isegi näinud vähemalt kahte portaali, mis sarnasel moel on üles pandud. Ja kui vaadata seda, kuidas inimesed jätkusuutlikult koguaeg satuvad igasuguste binaarsete optsioonide või muude selliste üleöö rikastumise skeemide otsa, siis ma arvan, et see hoiatus on siin üsna asjakohane. Selle skeemi puhul on muidugi jällegi hoopis teistsugused riskid kui näiteks inimeselt-inimesele niisama tagatiseta laenu andes. Aga muidugi kui ühtegi teist ees ei ole, siis seda infot ei saa kunagi teada. Äridele ilma tagatiseta laenamist pakuvad praegu minu teada CrowdEstate’is enamus laenud on ilma tagatiseta ja samamoodi Investly pakub ärilaene. Laen ilma palgatõendita. Ehk ta laenab sulle kaevanduse tööriistade ja vahendite ostmiseks raha nende tagatisel. Siin pikalt ei peatuks, sest see ilmselt on kõige tuntum selles vallas. Hea kui ma pooled ära katsin vähemalt, aga loodan, et andsin sulle üsna palju huvitavat mõtteainet, kuulsid üsna mitmest erinevast mudelist ja portaalist ja lähenemisest, millest sa ehk enne ei olnud kuulnud. Ja kui eriti hästi läks, siis võibolla hakkad ka riskidest teise nurga alt mõtlema.

A-Pant OÜ -

. Sa pead suutma tunnistada, et sa oled vea teinud, sest muidu on võimatu sellest ka õppida. Täpsemalt kuuled tänases osas: Erinevat liigi ühisrahastuse vormidest ja platvormidest, mis maailmas eksisteerivad. Kui mõelda muidugi seda mastaapi, mis Hiinas on, siis tegelikult selliseid skeeme oli seal tõenäoliselt üsna väike osakaal

Märkused